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Arquivo » Saiba Mais
 Empréstimo consignado: vale a pena, mas com cautela |
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Aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e até mesmo profissionais com carteira assinada podem solicitar este empréstimo, cujo pagamento é descontado em parcelas diretamente do contracheque e que possui as taxas de juros mais baratas do mercado. No entanto, olho vivo: entenda melhor estes empréstimos para não se empolgar e comprometer sua renda mais do que pode. Leia mais 
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| Conteúdo exclusivo para associados
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 - Conteúdo aberto
 - Teste Comparativo
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 Você não precisa ser correntista da instituição que irá pegar o empréstimo consignado. Pode escolher em qual instituição obterá o crédito, desde que a sua fonte pagadora (INSS ou empregador) seja conveniada. |
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O responsável por repassar as parcelas devidas à instituição é a sua fonte pagadora, não você. Este repasse deve acontecer em até cinco dias após o desconto em seu salário ou benefício. |
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As parcelas do empréstimo só podem comprometer até 30% da sua renda líquida. Se você tiver mais de um empréstimo, o total gasto com todas as parcelas não poderá superar 40% de sua renda líquida mensal. |
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Ao pegar seu empréstimo consignado, será facultativo contratar seguros para casos de demissão ou morte. Se tentarem impô-los a você, não aceite e denuncie a instituição ao Ministério Público por venda casada. |
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Caso o desconto seja feito, mas não aconteça o repasse à instituição credora, seu nome não poderá ser enviado à lista de inadimplentes. Se isto ocorrer, apresente ao banco uma cópia do seu contracheque com o desconto, que ele se encarrega de cobrar de sua fonte pagadora. |
| Regras para aposentados e pensionistas |
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Os empréstimos podem ser pagos em até 36 meses. |
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Há um teto fixado pelo Governo – em fevereiro de 2007, era de 2,72% ao mês – para as taxas de juros que as instituições financeiras podem cobrar. |
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Algumas instituições trabalham com taxas abaixo desse teto, de acordo com o prazo para pagamento: para prazos menores, as taxas caem. |
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É proibida a cobrança de taxa de abertura de crédito (TAC) ou de qualquer outra taxa administrativa. |
| Regras para servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada |
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Cada banco estipula um prazo máximo para o empréstimo, que pode chegar a 60 meses. |
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Não há teto de juros definido (as taxas podem chegar a 4% ao mês), nem restrição a taxas. Todos os bancos cobram TAC e alguns cobram também taxa de manutenção. |
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Se a sua empresa possuir convênio para crédito consignado com mais de um banco, pesquise qual deles cobra as menores taxas. |
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Podem pedir o empréstimo consignado funcionários contratados há mais de seis meses e cujos empregos estão, teoricamente, garantidos até o fim do contrato do empréstimo. |
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Se estiver perto da aposentadoria, você não poderá pedir o crédito. |
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Se for demitido, até 30% das verbas rescisórias poderão ser retidas para pagamento do empréstimo. |
| Um bom motivo para pegar este empréstimo |
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Se você possui dívidas com o cheque especial ou com o rotativo do cartão de crédito (cujas taxas são superiores a 150% ao ano), troque essas dívidas caras por uma mais barata de crédito consignado. |
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Mas atenção: após o empréstimo, ajuste seu orçamento para não perder novamente o controle de suas finanças. |
| Use seu empréstimo com parcimônia |
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Mesmo o empréstimo consignado sendo uma opção de crédito mais barata, não se esqueça de que as parcelas a serem pagas poderão abocanhar uma boa parcela do orçamento doméstico. |
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Qualquer empréstimo só deve ser tomado em verdadeiras emergências. |
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Antes de pegar o empréstimo, lembre-se que o melhor é tentar equilibrar o orçamento doméstico e não gastar mais do que pode pagar. |
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| Instituições testadas |
 Banco do Brasil
Banrisul
Bradesco Caixa Econômica Federal
HSBC
Itaú
Nossa Caixa Real
Santander Banespa Unibanco |
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