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Arquivo » Saiba Mais
 Previdência privada: segurança para o futuro |
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Com a crise do sistema de previdência social e os baixos rendimentos que o INSS oferece, aderir a um plano de previdência privada é uma boa alternativa para manter o padrão de vida após a aposentadoria. Veja, aqui, as regras para contratar este tipo de investimento e qual o melhor perfil para você. Leia mais 
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| Conteúdo exclusivo para associados
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- Previdência privada: busque qualidade de vida para a aposentadoria
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Artigo da revista
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- Previdência privada: garanta a água fresca de sua sombra
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- Previdência privada
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| PGBL e VGBL: os principais planos |
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 Os planos de previdência mais populares são o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres). A maioria das instituições oferece as duas opções. |
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As duas versões têm as mesmas características em relação a benefícios, formas de pagamento, aportes mínimos, taxas e carência, e investem seus recursos no mesmo fundo. A diferença está no Imposto de Renda, tanto no preenchimento da declaração como também em relação à incidência. |
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Quem faz a declaração completa do IR pode deduzir os investimentos no PGBL até o equivalente a 12% da sua renda bruta, benefício que não é estendido ao VGBL. Mas este último tem vantagem na hora do resgate: o imposto é pago somente sobre os rendimentos, enquanto no PGBL é sobre todo o capital. |
| Tributação na hora do resgate |
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Os planos de previdência comportam dois sistemas diferentes de tributação na hora do resgate: o antecipado e o regressivo. |
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O antecipado prevê uma alíquota de 15% sobre a parcela tributável (que varia se for PGBL ou VGBL) no momento do resgate. Esse pagamento deve constar da declaração anual de IR para que conte no cálculo do que está previsto para sua faixa de renda. |
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O regressivo beneficia mais quem pretende ficar com o plano por um período maior, porque determina uma alíquota de IR decrescente ao longo do tempo, que varia de 35%, para quem deseja ficar até dois anos, a 10%, a partir do décimo ano. |
| Taxas aumentam o custo dos planos |
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Além do IR, os custos do investimento residem basicamente em duas taxas: de administração e de carregamento. |
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A primeira é paga uma vez ao ano, de acordo com o período que você ficou, e incide sobre todo o capital investido. Varia de 1 a 4%. |
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As taxas de carregamento, cobradas sobre os aportes, podem ser antecipadas ou postergadas. A antecipada é paga no momento da contribuição e seu valor pode ser um percentual fixo ou variável, de acordo com a quantia aplicada. Já a taxa postergada incide apenas no momento de troca de um fundo para outro ou na hora do resgate. Seu valor varia sempre em função da permanência com o plano, diminuindo com o passar do tempo. |
| Qual o melhor plano para você? |
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Para decidir isso, defina primeiro quanto será sua aplicação inicial e a contribuição mensal, e por quanto tempo a fará. Isso depende do valor que pretende acumular no final ou da renda mensal que deseja receber, seja por um prazo predeterminado, seja com previsão vitalícia. |
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Ao definir tudo isso, veja no site da PRO TESTE o que diz o simulador a respeito da incidência do Imposto de Renda. Nos sites de alguns bancos, você também pode calcular quanto será o benefício a receber, de acordo com o que você tem para investir e em quanto tempo, ou com que valor é preciso contribuir para receber o que se deseja. |
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Escolhido o tipo de plano, verifique quais são os fundos de previdência mais rentáveis e entre em contato com as instituições gestoras para fazer uma simulação. |
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Certifique-se de todos os custos da aplicação e do período de carência para resgate, que costuma ser de 60 dias, mas pode chegar a 24 meses. Confira ainda a possibilidade de incluir benefícios adicionais e estender a cobertura para invalidez. |
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Quanto aos aportes, a maioria trabalha com contribuição definida: você já acerta o valor que irá pagar todo mês até o final do seu período de vigência. Se quiser aumentar ou diminuir o valor do aporte, pode fazê-lo sem problemas desde que respeite o limite mínimo exigido pela instituição. |
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Outras instituições trabalham com o benefício definido: em vez de você acertar com a instituição o valor dos aportes, diz quanto deseja obter de saldo no final do período de vigência. |
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| Instituições testadas |
 Banco Alfa
Banco Real
BNP Paribas
Bradesco Vida e Previdência
Brasilprev
Caixa Econômica Federal
Citibank
Fator
HSBC
Icatu
Itaú
Mapfre
Porto Seguro
Safra
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Sul América
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