É possível que você já tenha em algum momento pensado em pedir um empréstimo pessoal ou conheça alguém que tenha feito um. O processo, em algumas instituições, pode ser caro e bastante burocrático, como no caso dos bancos e de financeiras. Uma boa opção ao consumidor são os oferecidos pelas fintechs (empresas do setor financeiro que utilizam tecnologia moderna), como a Lendico. As últimas, normalmente, têm as taxas mais baixas por causa de suas estruturas enxutas e, principalmente, por serem on-line. 

Fizemos uma simulação on-line, na semana de 3 a 7 de julho, para saber o quanto o mercado cobra de juros no crédito pessoal. Para uma base de comparação, simulamos para um mesmo perfil um empréstimo no valor de R$ 3.500, em 18 parcelas nos principais bancos e na Lendico. E vimos que, de fato, as taxas são bem altas – chegando a 144,33% ao ano, no Bradesco. Já a Lendico (49,28% ao ano) apresentou o menor Custo Efetivo Total (CET) e, por isso, foi indicada como a escolha certa. Clique aqui para ver o resultado completo do estudo.

O CET do empréstimo na Lendico varia de 2,97% a 7,24% ao mês (42,8% a 133,78% ao ano), dependendo da análise de crédito e da opção de parcelamento feita pelo consumidor – veja a sua taxa. As parcelas podem ser pagas em 12, 18, 24, 30 e 36 meses. De acordo com dados do Banco Central, em março de 2017, o juro médio do mercado foi de quase 10,6% ao mês, ou seja, 234,5% ao ano. Portanto, bem acima do máximo cobrado pela Lendico. E foi justamente por isso que a PROTESTE firmou uma parceria com a fintech.

Mesmo assim, não é para sair por aí fazendo empréstimo sem necessidade. Antes de fazê-lo, é necessário saber qual o tamanho das suas dívidas e que taxas de juros e CET você precisa encontrar para reduzi-las. Quem tem faturas do cartão de crédito em atraso, por exemplo, é massacrado com altas taxas de juros no pagamento rotativo, e até mesmo no parcelamento da fatura. Portanto, o crédito pessoal pode ser uma alternativa. Dessa forma, você troca uma dívida mais cara por uma mais barata. Agora, se concluir que realmente precisa de um empréstimo, a Lendico é a escolha certa. Veja abaixo o que você deve observar e os cuidados a tomar para não se endividar ainda mais. 

 

• Eu já tenho uma dívida ou vou adquirir uma? 

• Quanto é o valor da dívida?

• Para quem eu devo?

• Quantas parcelas tenho para pagar?

• Quanto tenho disponível mensalmente para quitar estas dívidas?

• Que taxa de juros pago atualmente?

• Tenho nome limpo? Isso implica nas taxas de juros que conseguirá em outros empréstimos e da aprovação ou negação do pedido de empréstimo.

• Que alternativas tenho?

 

 

• Só se endivide quando for inevitável, ou seja, talvez a sua compra (de um eletrodoméstico, por exemplo) não seja tão urgente e você possa poupar para pagar à vista, economizando um bom dinheiro e ainda poder pleitear um desconto.

• Vale lembrar ainda que se o consumidor precisar renegociar uma dívida que tenha com uma instituição financeira, ele pode contar com o apoio da PROTESTE, através do telefone 0800 282 2204.