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Todos os bancos seguiram a Caixa e subiram os juros do crédito imobiliário

27 maio 2015
27 maio 2015

Os bancos privados seguiram a Caixa Econômica Federal e também aumentaram os juros do crédito imobiliário. O levantamento da Proteste mostra que todos os bancos que financiam a casa própria aumentaram os juros para empréstimos.

As duas altas dos juros do crédito imobiliário da Caixa Econômica Federal abriram caminho para que os demais bancos reajustassem suas tabelas. O consumidor que financiar o imóvel agora terá que arcar com Custo Efetivo Total (CET) de até 12% ao ano, no caso do HSBC, que aumentou os juros em 1,5 pontos percentuais em relação a março. Foi o que constatou a PROTESTE Associação de Consumidores ao comparar os valores cobrados em maio, com os de junho do ano passado.

Só não houve alteração nos juros de 6,86% do programa do governo Minha Casa Minha Vida, modalidades oferecidas pela Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil. Mas os valores subiram para todos os outros bancos, tanto na modalidade do Sisitema Financeiro da Habitação (SFH), quanto para os imóveis que se enquadram no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), que custam acima de R$ 650 mil ou R$ 750 mil. 

Se você acha que seu crédito imobiliário poderia ser mais barato, saiba que você pode trocar a instituição bancária. Veja essa e outras dicas em nossa exclusiva cartilha de portabilidade do crédito imobiliário:

O consumidor precisa ficar atento e conferir sempre o Custo Efetivo Total (CET), pois sobre os financiamentos incidem uma série de custos adicionais, tais como taxas administrativas e seguros. Com esses encargos, o custo do financiamento é maior que a taxa contratada. Confira abaixo como foi o aumento dos juros para cada modalidade de financiamento.
Melhor opção para financiar imóvel de R$ 150 mil

 

O cenário analisado foi de um imóvel novo e residencial. Para o perfil de um consumidor de 35 anos, que deseja financiar 80% de um imóvel de R$ 150 mil em 30 anos, a melhor opção neste momento é a contratação do financiamento no Banco do Brasil, no Programa Minha Casa Minha Vida. 

De acordo com a tabela, vê-se que o CET é de 7,83% ao ano. Mas para quem não se adequa às regras do programa, o Bradesco é a alternativa, onde o CET é de 11,17% ao ano. Já no HSBC, o CET é de 12,01%, o mais elevado.

OBS: Todas as informações foram retiradas dos simuladores oficiais das instituições bancárias.
O Banco Citibank não disponibiliza mais o simulador de financiamento imobiliário em seu site, por este motivo não é possível realizar a simulação atual.
* O Banco Banrisul só está permitindo financiar até 70% do valor do imóvel para todas as modalidades, logo não é possível comparar com os outros bancos nos perfis I e II.

Aumento dos juros e CET no Perfil I

OBS: Todas as informações foram retiradas dos simuladores oficiais das instituições bancárias.
O Banco Citibank não disponibiliza mais o simulador de financiamento imobiliário em seu site, por este motivo não é possível comparar o CET, apenas os juros.

 

Melhor opção para financiar imóvel de R$ 400 mil
Para o perfil de um consumidor de 35 anos, que deseja financiar 80% de um imóvel de R$ 400 mil em 30 anos, a melhor opção é a Caixa Econômica Federal, com 9,61% ao ano de CET para os clientes que optarem por ter um relacionamento + conta salário na instituição. Caso o consumidor não queira ter sua conta salário, mas apenas um relacionamento com o banco, a saída também é a Caixa, que para esse perfil tem um CET de 9,91% ao ano. E para quem não quer ter nenhum tipo de relação, a Caixa ainda é a escolha certa, com CET de 10,06% ao ano.

OBS: Todas as informações foram retiradas dos simuladores oficiais das instituições bancárias.
O Banco Citibank não disponibiliza mais o simulador de financiamento imobiliário em seu site, por este motivo não é possível realizar a simulação atual.
* O Banco Banrisul só está permitindo financiar até 70% do valor do imóvel para todas as modalidades, logo não é possível comparar com os outros bancos nos perfis I e II.

 

Aumento dos juros e CET no Perfil II
Para o perfil II, observamos que houve aumento dos juros em todos os bancos, e novamente o HSBC se destaca na alta dos juros. A instituição acresceu os juros em 1,5 pontos percentuais, logo, o CET aumentou também, em 1,51 pontos percentuais. O Banco do Brasil vem logo atrás, com um aumento de 0,8 pontos percentuais nos juros da taxa balcão, fazendo com que o CET aumentasse em 0,83 pontos percentuais. Neste perfil, o Banco do Brasil não disponibilizou os resultados para clientes com prestações em dia + conta salário e nem para clientes com apenas as prestações em dia.

 

* O Banco Banrisul só está permitindo financiar até 70% do valor do imóvel para todas as modalidades, logo não é possível comparar com os outros bancos nos perfis I e II.


Melhor opção para financiar imóvel de R$ 800 mil
Para o perfil de um consumidor de 35 anos, que deseja financiar 70% de um imóvel de R$ 800 mil em 30 anos, a melhor opção está no Banco do Brasil, com CET de 11,00% ao ano. Neste cenário saímos dos financiamentos via SFH, em função do valor do imóvel (acima de R$ 650 mil ou 750 mil). 

A Caixa vem logo sem seguida, com um CET de 11,09% ao ano, mas só para clientes com relacionamento e que possuem conta salário no banco.

OBS: Todas as informações foram retiradas dos simuladores oficiais das instituições bancárias.
O Banco Citibank não disponibiliza mais o simulador de financiamento imobiliário em seu site, por este motivo não é possível realizar a simulação atual.


Aumento dos juros e CET no Perfil III
Para o perfil III, observamos que de março para cá, o Bradesco e a Caixa foram os únicos bancos que não aumentaram os juros na modalidade SFI, porém houve aumento expressivo dos juros na maioria dos bancos, e novamente o HSBC foi o banco com a maior diferença nos juros e CET. Também para este perfil, o Banco do Brasil não disponibilizou os resultados para clientes com prestações em dia + conta salário e nem para clientes com apenas as prestações em dia.

OBS: Todas as informações foram retiradas dos simuladores oficiais das instituições bancárias.
O Banco Citibank não disponibiliza mais o simulador de financiamento imobiliário em seu site, por este motivo não é possível realizar a simulação atual.

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