Notícia

Afinal, PGBL ou VGBL?

25 novembro 2010

25 novembro 2010

Principal diferença entre os planos está nos tributos a pagar.

Existem dois tipos de fundos: o PGBL e o VGBL. A principal diferença está nos tributos. Se você faz sua declaração de imposto de renda pelo formulário completo, com o PGBL seus gastos podem ser deduzidos até o teto de 12% do salário bruto. Mas se você faz a declaração simplificada, opte pelo VGBL, pois quando for resgatar o dinheiro aplicado, a tributação será em cima do rendimento, e não sobre o total (como no PGBL).

Você pode optar por uma tributação progressiva ou regressiva. No regime regressivo, seu percentual diminui conforme passam os anos. Já na progressiva, não tem a ver com o tempo de contribuição, mas com o valor resgatado. Quanto maior for, maior será a quantia paga de imposto.

Todos os planos analisados fixam valores mínimos para aplicação. Entretanto, a escolha do plano de previdência não deve ser seguindo o critério “do mais barato”, já que, contribuindo pouco, você ganhará pouco. Se o orçamento estiver apertado e não sobrar dinheiro para você poupar para a aposentadoria, a previdência privada pode não ser o melhor investimento.

Rentabilidade

A rentabilidade é definida pelo rendimento do fundo pelo qual o plano investe os recursos. No caso de PGBL e VGBL, não existe remuneração garantida, seu rendimento é definido pelos rendimentos do fundo. Por isso se ele perder, você perde e se ele ganhar, você ganha.

Com a tendência de queda da taxa de juros básica (Selic) a longo prazo, os gestores de fundos têm optado pelo investimento em ativos de renda variável. Outra estratégia para alternar a composição da carteira é a portabilidade – depois 60 dias, você pode requerer a migração dos recursos acumulados num plano e ir para outro. Assim, você pode começar em um plano que invista em fundos mais agressivos em relação ao risco, e depois, quando faltar menos de cinco anos, migrar para um plano que permita investir num fundo de perfil moderado ou conservador em relação ao risco.


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