Serviços bancários avulsos saem mais em conta que pacotes padronizados

Os três novos pacotes padronizados de serviços básicos oferecidos pelos bancos não são boa opção para o bolso do consumidor. Sai mais em conta optar pelos serviços avulsos do que contratar um pacote padronizado ao abrir uma conta corrente.

Foi o que constatou a PROTESTE Associação de Consumidores ao averiguar na segunda-feira (1º), o cumprimento das novas regras no primeiro dia de vigência da Resolução Nº 4.196 do Banco Central. Avaliamos os oito maiores bancos através de seus sites. Mesmo no antigo pacote padronizado sai mais em conta utilizar a mesma quantidade de serviços oferecidos no pacote padronizado pagando pelos serviços avulsos.

Pelas regras, o valor do pacote padronizado nunca deve exceder a soma dos valores de seus serviços avulsos, mas os bancos não levam em conta serviços essenciais que o cliente já tem por direito na hora de somar o valor das tarifas individuais, ou seja, faz parecer que o pacote é muito mais barato que contratar os serviços avulsos.

Outro fator que pode levar o consumidor ao erro é que há dois serviços (extratos e transferências entre contas da mesma instituição) que em geral são gratuitos quando realizados pela internet, porém existe tarifa avulsa para o uso destes quando não for através da internet, o que induz o consumidor a pagar mais. Por isso, não levamos em consideração a tarifa desses dois serviços por considerarmos gratuitos e contabilizamos os serviços essenciais.

De acordo com a Resolução Nº 4.196 do Banco Central,  desde 1º de Julho as instituições financeiras são obrigadas a disponibilizar para os correntistas, além do pacote padronizado previsto na regulamentação vigente mais três novos pacotes padronizados.  Os valores destes pacotes devem ser divulgados nas dependências da instituição e em seus sites. 

Fomos averiguar se as instituições estavam seguindo as novas regras, além de compararmos as tarifas dos pacotes padronizados entres as instituições, informando a melhor opção para você. Apenas o HSBC não informou em sua tabela de tarifas os novos pacotes padronizados. O Citibank informou, porém a vigência da tabela de tarifas é somente partir do dia 1º de Agosto, o que não está de acordo com a resolução. 

Veja na tabela abaixo a comparação dos valores cobrados.

*Apenas em alguns bancos é viável adquirir o pacote padronizado IV.

Veja quais os serviços devem ser disponibilizados nos pacotes padronizados:

*Além dessas quantidades, podem ser utilizados gratuitamente: 10 folhas de cheque, 4 saques, 2 extratos dos últimos 30 dias e 2 transferências entre contas na própria instituição.

Obs.: Após a divulgação do nosso estudo, o Citibank nos informou que a vigência da sua tabela de serviços iniciou-se em 1º de julho, porém a 1ª cobrança só será feita 30 dias após a divulgação da tabela. O valor do pacote padronizado I também mudou para R$ 13,50.

Nota técnica

Como foram calculados os valores dos pacotes

Pacotes padronizados pelas resoluções nº 3.919/10 e nº 4.196/13

(I)                 Criado pela Resolução nº 3.919/10 inclui os serviços:

• Não fornece folhas de cheque
• 4 saques
• 2 Extratos dos últimos 30 dias
• 2 Extratos de outros períodos
• Não oferece transferência por meio de DOC ou TED
• 2 Transferências entre contas na própria instituição 

(II)               Criado pela Resolução nº 4.196/13 inclui os serviços:

• 2 Fornecimentos de folhas de cheque
• 4 saques
• 4 Extratos dos últimos 30 dias
• 2 Extratos de outros períodos
• 1 Transferência por meio de DOC ou TED
• 2 Transferências entre contas na própria instituição 

(III)             Criado pela Resolução nº 4.196/13 inclui os serviços:

• 5 Fornecimentos de folhas de cheque
• 6 saques
• 6 Extratos dos últimos 30 dias
• 4 Extratos de outros períodos
• 2 Transferências por meio de DOC ou TED
• 4 Transferências entre contas na própria instituição 

(IV)             Criado pela Resolução nº 4.196/13 inclui os serviços:

• 10 Fornecimentos de folhas de cheque
• 8 saques
• 6 Extratos dos últimos 30 dias
• 4 Extratos de outros períodos
• 3 Transferências por meio de DOC ou TED
• 6 Transferências entre contas na própria instituição 

Opção mais econômica

Consideramos a alternativa mais econômica existente na mesma instituição para um perfil de uso igual ao do pacote padronizado em questão.

Consideramos os serviços essenciais presentes na resolução nº 3.919/10, que são:

• 10 Fornecimentos de folhas de cheque
• 4 saques
• 2 Extratos dos últimos 30 dias
• 2 Transferências entre contas na própria instituição 

Utilizaremos o exemplo da Caixa Econômica Federal:

Se o consumidor tem o perfil de uso do pacote (II) padronizado (novo), ou seja, só utiliza:

• 2 Folhas de cheque ao mês
• 4 Saques no mês
• 4 extratos dos últimos 30 dias
• 2 Extratos dos últimos períodos
• 1 Transferência por meio DOC/TED no mês
• 2 Transferências entre contas na própria instituição no mês 

Para esse consumidor, vale mais a pena usar os serviços essenciais garantidos pelo Banco Central e pagar avulso pelos excedentes, o que sai mais barato que contratar o pacote padronizado mencionado acima.

Esta é a conta:

• 2 Folhas de cheque ao mês (10 folhas inclusas como serviço essencial)
• 4 Saques no mês (4 saques inclusos como serviço essencial)
• 4 extratos dos últimos 30 dias (2 extratos inclusos  como  serviço essencial, porém ao utilizar pela internet não há custo)
• 2 Extratos dos últimos períodos (ao utilizar este serviço pela internet não há custo)
• 1 Transferência por meio DOC/TED (não é serviço essencial, pagará o valor de pelo uso do excedente 6,50)
• 2 Transferências entre contas na própria instituição. (2 transferências inclusas como serviço essencial) 

Total avulso pelo uso dos serviços excedentes: R$ 6,50