PROTESTE constata: bancos abusam no prêmio do seguro de vida

Foi constatado que os bancos são sempre mais caros. A média dos prêmios mensais encontrados no exemplo do casal dessa faixa etária foi de R$ 226,83 se o contrato fosse por uma seguradora, e de R$ 301,97 pelo banco. A pesquisa completa está na revista PRO TESTE de maio, distribuída exclusivamente aos 130 mil associados da entidade.

Para apontar o melhor seguro de vida foram feitos contatos com as dez maiores seguradoras do ramo e os cinco maiores bancos. Apenas sete empresas responderam ao questionamento da PROTESTE: Banco do Brasil, Banco Real, Caixa Econômica Federal, Icatu Hartford, Metlife, Porto Seguro e Sul América. Para complementar a pesquisa, também foi feita a simulação de cotações e a indagação sobre as condições gerais de oferecimento de cada produto, incluindo Bradesco, Kyoei do Brasil, Itaú, Mapfre Seguros, e Unibanco AIG. Ao final foram analisados os produtos de 12 seguradoras, englobando 99% do mercado.

A conclusão da pesquisa é pela contratação de um seguro de vida individual ordinário após determinar o capital a ser contratado de acordo com as necessidades. Depois, analisar os pacotes oferecidos pelas empresas. A PROTESTE recomenda atenção para não contratar uma cobertura desnecessária ou um montante inferior ao que a família pode vir a precisar.

Para apontar a escolha certa, a PROTESTE definiu três perfis, com idade, sexo e estilo de vida diferentes, que podem ser usados como referência. E após as análises definiu as melhores indicações a partir do menor prêmio cobrado e das coberturas apresentadas para cada um deles. No cenário I foi simulado um administrador de empresa com 35 anos, não fumante, com peso de 70 quilos, altura de 1,70m. Capital segurado: R$ 100 mil. Nesse cenário o melhor preço foi da Sul América (Sul América Executivos Premiável), com o valor de R$ 28,17 mensal. Para o cenário II, foi imaginada a situação de uma vendedora autônoma, 55 anos, que não está com a saúde em dia, com peso de 80 quilos, 1,60m de altura e fumante. Capital segurado: R$ 50 mil. Nessa situação o melhor preço foi da Icatu Hartford (Icatu Hartford Invida Familiar), com o valor de R$ 75,20 por mês. No cenário III foi previsto um casal, ambos com 45 anos, 1,75m de altura e não fumantes. Ela é médica e pesa 70 quilos. Ele é advogado e pesa 80 quilos. Capital segurado: R$ 200 mil. Para este cenário, a escolha foi: Sul América (Sul América Executivos Premiável), com o valor de R$ 131,28 mensal.

A PROTESTE adverte que é difícil estimar a cobertura e o capital necessários antes mesmo de precisar deles. Por exemplo, no cenário II, foi simulado que a segurada de 55 anos estimou que seus filhos vão precisar de R$ 5 mil pelos próximos dez anos para terminar seus estudos. Portanto, ela precisa contratar um seguro que garanta que a família receberá aproximadamente R$ 50 mil.

Para estimar sua necessidade, é importante calcular quanto será necessário a cada ano e por quanto tempo. É preciso levar em conta a renda da família sem o titular e as necessidades dos dependentes para manter o padrão que hoje é proporcionado. Nessa avaliação deve-se somar educação, saúde e despesas mensais. Ao final, deve se multiplicar pelo período em que essa renda será necessária. Os valores dos cenários montados pela PROTESTE podem servir como referência.