PROTESTE faz estudo e indica qual banco oferece o melhor crédito imobiliário do mercado

Neste mês, a PROTESTE Associação de Consumidores, com o objetivo de ajudar as pessoas a alcançarem o sonho da casa própria, fez um estudo sobre crédito imobiliário com os principais bancos que concedem esse tipo de financiamento. A pesquisa mostrou que o consumidor, se optar pela escolha certa, de acordo com estudo, poderá poupar um pouco mais de R$100 mil.

Comprar um imóvel deve ser uma decisão muito bem pensada, pois, apesar de alguns bancos facilitarem o acesso ao crédito imobiliário, existem diversos fatores a serem analisados que podem, e devem influenciar na decisão final do comprador.

Em janeiro deste ano, a PROTESTE enviou questionários às principais instituições que trabalham com crédito imobiliário. Como não recebeu nenhuma resposta, em março, a Associação buscou as informações via telefone e simuladores nos sites do Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander. Dentre os bancos pesquisados apenas o Citibank não oferece simulador no site.

Para que o consumidor possa escolher qual tipo de crédito, oferecidos pelos bancos citados no estudo, mais de adequa ao seu perfil, a Associação criou três diferentes cenários de financiamento. As simulações foram realizadas levando em conta o Sistema de Financiamento Habitacional (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). No primeiro, é possível utilizar recursos de poupança e do FGTS. Já no segundo os bancos tem plena liberdade de estipular prazos, juros e qualquer parâmetro, pois usam recursos próprios.

Sobre as taxas de financiamento de juros incidem uma série de custos adicionais tais como taxas administrativas, seguros, que encarecem o custo do financiamento é maior que a taxa contratada. Em todos os tipos de financiamento – e não só o imobiliário- o uso do CET (Custo Efetivo Total) se mostra nitidamente como a melhor ferramenta de comparação entre as modalidades, a taxa resume quanto de fato lhe custará o crédito que lhe está sendo fornecido. Para definir a melhor opção do mercado a PROTESTE trabalhou com três cenários para poder dar a resposta à maioria dos consumidores.

Cenário 1

Este cenário se beneficia das instituições que oferecem condições especiais para imóveis de menor valor (em geral até R$ 150 mil). A melhor opção é a contratação do financiamento na Caixa Econômica, no Programa Minha Casa Minha Vida. De acordo com a tabela, vê se que a melhor taxa é para quem pode contratar através do programa do governo Minha Casa Minha Vida (PMCMV) o CET é de 7,72% a.a para a Caixa e 7,92% a.a para o Banco do Brasil.

Cenário 2

Para este perfil, a Caixa Econômica Federal ainda é a melhor opção, com 11,02% ao ano de CET para os clientes que optarem por ter um relacionamento + conta salário na instituição. Já para quem tem relacionamento com o Santander, tem a segunda taxa mais em conta, 11,31% ao ano. Caso o consumidor não queira ter sua conta salário ou nenhum outro tipo de relacionamento com o banco, o Itaú é o mais indicado para esse perfil, com CET de 11,47% ao ano. 

Cenário 3

Neste cenário saímos dos financiamentos via SFH, em função do valor do imóvel (acima de R$ 800 mil ou 950 mil). O mesmo acontece para o perfil III, caso o consumidor queira ou tenha relacionamento com a Caixa, o CET mais em conta continua na instituição com 10,89% ao ano, mas caso o consumidor não queira nenhum tipo de relacionamento com o banco, o Banrisul é a opção com CET de 12,11% ao ano.

De acordado com os resultados do estudo, a Caixa foi a que apresentou as melhores taxas nos três cenários. No entanto, se o consumidor preferir um imóvel com outro valor basta entrar no site da PROTESTE e colocar os dados de uma maneira personalizada. Obtendo, dessa forma, a indicação do financiamento mais favorável de acordo com o seu perfil e condições financeiras.